Avantaje și dezavantaje ale ratingului de credit

Persoanele cu un credit bun tind să creadă că ratingurile de credit sunt un lucru bun, deoarece statutul lor financiar ridicat le permite să se bucure de anumite avantaje. Cei cu ratinguri reduse de credit au adesea o viziune opusă, deoarece au probleme cu obținerea de împrumuturi și, de obicei, obțin cele mai grave condiții pe orice tip de cont. Vă puteți bucura de avantajele și de a evita dezavantajele dacă știți ce intră în ratingul dvs. de credit și păstrați-l ridicat.

Videoclipul zilei

Definiție

Rating-ul dvs. de credit este determinat pe baza informațiilor care apar în rapoartele dvs. de credit. Ele afișează informațiile dvs. demografice, inclusiv numele, adresele curente și anterioare, numărul de telefon și numărul de securitate socială. Acestea conțin, de asemenea, informațiile privind locurile de muncă, împrumuturile și conturile cărților de credit. Vor apărea și judecăți financiare, cum ar fi garanțiile. Creditorii vă pot revizui rapoartele de credit sau puteți verifica scorul dvs. de credit, un număr de trei cifre distilat de Fair Isaac Corpation din toate datele.

Avantaje

Principalul avantaj al unui rating de credit este recompensat pentru gestionarea bugetului și finanțarea responsabilă. Acest lucru te califică pentru cele mai bune oferte de cărți de credit, inclusiv ratele scăzute ale dobânzii și cardurile care îți oferă cadouri, puncte, mile aeriene sau recompense monetare. Veți obține dobânzi reduse la alte tipuri de credite, iar cererile dvs. vor fi aprobate rapid. Veți fi eligibil pentru asigurare la prețuri preferate, iar un rating de credit bun vă face să arătați mai atractivi și pentru angajatori.

Dezavantaje

Rating-ul dvs. de credit vă poate afecta chiar mai mult atunci când aveți deja probleme financiare. Ratingul va scădea dacă vă pierdeți locul de muncă, aveți o situație de urgență medicală sau vă veți întoarce în facturile dvs. din alte motive. Acest lucru vă va împiedica să obțineți un credit într-un moment în care s-ar putea să aveți nevoie disperată de acesta. Ratingul dvs. de credit vă poate bloca într-o categorie de subprime. Veți plăti rate de dobândă extrem de ridicate pentru toate împrumuturile pe care le obțineți, deoarece evaluarea dvs. vă marchează ca debitor cu risc ridicat. Este posibil să aveți probleme la efectuarea plăților la timp, deoarece împrumutul este atât de scump, ceea ce vă împiedică să vă îmbunătățiți ratingul și astfel să vă blocați un ciclu negativ.

Rata de timp

Majoritatea elementelor care vă pot afecta ratingul de credit rămân în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani, afirmă biroul de credit TransUnion. Anumite falimente pot fi raportate timp de zece ani, iar datoriile datorate guvernului vor rămâne pe vecie dacă nu sunt niciodată plătite. Elementele rămase în raport pentru un interval de timp reprezintă un avantaj pentru persoanele cu o istorie bună deoarece arată că pot menține responsabilitatea financiară pe termen lung. Este un dezavantaj pentru cei care ar fi putut fi afectați de o durată temporară.Scăderea plăților, repossessions și alte probleme în acest interval de timp va afecta ratingul de credit timp de șapte ani, chiar dacă vă îndreptați lucrurile după un an sau doi.

Atenție

Depinde de dvs. să vă asigurați că istoricul de credit este raportat corect de către birourile de credit. În caz contrar, avantajele responsabilității dvs. financiare vor fi distruse de elementele negative eronate care vă scot ratingul. Este posibil să nu știți nici măcar că sunt acolo până când sunteți refuzat de credit sau vă informați de un creditor că evaluarea dvs. este rea atunci când știți că ar trebui să fie bună. Puteți să eliminați această problemă, examinând în mod regulat rapoartele dvs. de credit. Guvernul vă permite să solicitați o copie gratuită de la fiecare birou la fiecare 12 luni prin intermediul unui raport anualcredit. com, potrivit Comisiei Federale de Comerț. Există trei birouri (TransUnion, Equifax și Experian), astfel încât să puteți acoperi întregul an dacă obțineți una câte o dată la patru luni.