Ce este tabelul mortalității pentru asigurarea de viață?

Tabelele de mortalitate reprezintă unul dintre instrumentele principale pentru industria asigurărilor de viață. Tabelele de mortalitate reprezintă rețele complexe din punct de vedere matematic, care indică probabilitatea de mortalitate sau de deces pentru membrii unei anumite populații într-o perioadă definită de timp. Tabelele de mortalitate sunt esențiale pentru industria asigurărilor de viață și sunt, de asemenea, utilizate de Administrația de Securitate Socială din S.U.A.

Videoclipul zilei

Tabelele de bază

Mortalitatea se bazează pe caracteristici precum sexul și vârsta. Un tabel de mortalitate dă probabilități bazate pe decese pe mii sau numărul de persoane la 1 000 de locuitori care urmează să moară într-un anumit an. Tabelele de mortalitate sunt folosite pentru a determina sumele de bani pentru companiile de asigurare de viață, asigurându-vă că societatea de asigurări va primi suficiente prime și investiții pentru acoperirea sumelor pentru polițele pe care le vinde.

Rata de timp

O tabelă a mortalității acoperă de obicei intervalul de timp de la naștere până la vârsta de 100 de ani, în creșteri de un an. Puteți folosi o tabelă de mortalitate pentru a căuta probabilitatea de deces pentru cineva de orice vârstă. Pe măsură ce îmbătrâniți, probabilitatea de moarte crește.

Utilizare

Pentru a utiliza tabelele de mortalitate, trebuie să vă uitați la vârsta unui individ, apoi să vedeți ce spune masa despre șansele de a muri în comparație cu restul grupului. În cazul unui bărbat nou-născut, există mai puțin de o jumătate din 10 000 de procente pe care va muri în comparație cu restul grupului. Acest lucru îi va oferi o speranță de viață de aproximativ 75 de ani. Dar un bărbat în vârstă de 119 de ani are, potrivit tabelului de mortalitate din 2005, folosit de Administrația pentru Securitate Socială, o șansă de a muri peste 90% în comparație cu restul grupului. Asta se traduce într-o speranță de viață de puțin peste șase luni.

Concepții greșite

Tabelele de mortalitate sunt matematice sigure și precise pentru populațiile de grupuri, dar puțin mai puțin pentru fiecare individ. Evident, probabilitatea de mortalitate este un factor mai mult decât vârsta și sexul și trebuie luate în calcul cât mai multe variabile în procesul de asigurare. Efectuarea de previziuni cu privire la viața sau moartea oricărui individ specific este un proces actuarial complex.

Considerații

Toate tabelele matematice au o părtinire. Când cumpărați o asigurare de viață sau dacă există o schimbare neașteptată a ratelor, este o idee bună să întrebați tabelele de mortalitate și informațiile utilizate pentru a calcula primele. Discutați toți factorii de risc cu agentul dvs. pentru a vă asigura că tabelul cu mortalitate corect a fost utilizat pentru calcularea primei dvs. sau pentru evaluarea politicii.