Ce înseamnă descărcarea de gestiune pe datorii de card de credit?

Datoria cu carduri de credit poate fi descărcată ori de câte ori depuneți falimentul Capitolului 7 sau 13. Atunci când datoria este evacuată, creditorilor li se interzice să încerce să colecteze datorii neachitate de carduri de credit și alte datorii enumerate în faliment; aceasta include contactarea dvs. prin telefon sau prin poștă. Atunci când datoria de pe cardul de credit este evacuată, cei care datorează mult mai mult decât doresc vreodată să plătească pot avea experiență atât de ușurare cât și de frică. De fiecare dată când cereți faliment, acest lucru afectează negativ raportul dvs. de credit - și capacitatea dvs. de a obține noi credite sau împrumuturi - pentru cel puțin 7 ani, dar de obicei 10.

Videoclipul zilei

Definiția descărcării

Din punct de vedere juridic, termenul "descărcare de gestiune" este mai frecvent utilizat în termenii "descărcare în faliment" sau "descărcare de gestiune în faliment". Aceasta se referă la o ordine permanentă emisă de un judecător federal de faliment care interzice companiilor de carduri de credit și alți creditori neexcuse să colecteze pe o datorie existentă. Datoria exmatriculată, pe de altă parte, se referă la una sau la toate datoriile care fac obiectul ordinului, astfel cum au fost stabilite de instanță. Pentru o companie de carduri de credit, descărcarea de gestiune în faliment nu este cea mai bună știre. Aceasta înseamnă adesea, cum ar fi în cazul falimentului capitolului 7, că creditorul nu poate spera niciodată să colecteze datorii negarantate.

Timpul de debitare a datoriilor de pe cardul de credit și de alte tipuri de datorii depinde de capitolul în care debitorul își depune dosarul, conform USCourts. gov. Atunci când se depune un faliment din capitolul 7 sau "drept", instanța va acorda în mod prompt o descărcare de gestiune, în general în jur de 4 luni de la depunerea petiției. Capitolul 13 falimente acordă debitorilor o reprimare temporară de la hărțuirea creditorului și poate, de asemenea, să le permită să-și păstreze proprietatea sau proprietatea - care ar fi fost lichidate în temeiul capitolului 7. Acestea trebuie totuși să plătească datorii în cartea de credit și alte creanțe neexecute într- o anumită perioadă de timp care poate varia între 3 și 5 ani. După această dată, datoria este considerată evacuată.

Obținerea datoriilor

Consultanții financiari de la Credit. com afirmă că este posibil să "ieșiți complet din sala de ședințe fără datorii sub un capitol 7." Cu toate acestea, trebuie să vă pregătiți mai întâi pentru acest tip de faliment. Sub 11 UC, secțiunea 101 (10A), venitul lunar curent al debitorului (așa cum este definit de Codul de faliment) trebuie să fie de cel puțin valoarea medie a acestuia. În caz contrar, debitorul trebuie să treacă printr-un test de probă pentru a se asigura că debitorul nu folosește falimentul doar ca o modalitate de a evita datoria pe care nu dorește să o plătească. Această procedură este de obicei limitată la cele cu venituri mici sau modeste.

Persoanele cu venituri mari și datoriile

Angajații cu salarii mai mari trebuie să înregistreze, în general, capitolul 13 sau să nu dețină deloc dosarul.În conformitate cu articolul 11 ​​USC, articolul 109 litera (e), orice persoană care lucrează, chiar dacă desfășoară o activitate independentă sau care acționează ca proprietar al unei întreprinderi fără personalitate juridică, poate depune o plângere pentru capitolul 13, atât timp cât totalul datoriilor negarantate (cum ar fi cardul de credit datoria) este mai mică de 336 dolari, 900 și datoria garantată este mai mică de $ 1, 010, 650. Din nou, venitul lunar debitorului este luată în considerare. Dacă este mai mică decât mediana de stat, debitorilor li se acordă 3 ani pentru a rambursa datoria; cu toate acestea, dacă venitul lunar al debitorului este mai mare decât media statală, planul de returnare durează 5 ani. Ca un împrumut de consolidare, debitorul efectuează plăți către un mandatar, care distribuie banii creditorilor.

Dezavantaje ale descărcării

Există o serie de dezavantaje pentru depunerea falimentului pentru a obține debitul datoriei de pe cardul de credit. Această opțiune juridică pentru a scăpa de datorii nu este gratuită. În februarie 2010, USCourts. gov afirmă că, în plus față de o taxă de depunere de 235 USD și o taxă administrativă de 39 USD, acele depuneri pentru capitolul 13 trebuie să plătească onorariile avocaților. Depunerea unui faliment din Capitolul 7 costă 245 USD, plus o taxă suplimentară de 54 USD în taxe administrative, avocat și alte taxe. Dar partea cea mai devastatoare a falimentului este faptul că datoria de pe cardul de credit este înregistrată ca fiind descărcată în istoricul dvs. de credit - precum și falimentul în sine, care apare în secțiunea de înregistrări publice a istoriei dvs. Un capitol 13 rămâne în raportul dvs. de credit pentru încă 7 ani după debitarea datoriei, dar nu mai mult de 10 ani. Cele mai multe falimente rămân în evidența dvs. pentru întreaga perioadă de 10 ani, spune Credit. com.

Mai multe despre faliment

Credit. com subliniază faptul că, deși ar putea fi necesară depunerea cererii de faliment, aceasta ar trebui să fie ultima soluție. Cei care nu sunt familiarizați cu nuanțele Codului de faliment, cum ar fi ceea ce este considerat datorie scutită în capitolele 7 și 13 și care sunt activele pe care le este permis să le păstreze, ar trebui să consulte întotdeauna cu un avocat pentru a se asigura că înțeleg toate aspectele falimentului.