Care este ratingul de credit ridicat?
Cuprins:
- Corporația Fair Isaac a început sistemul de rating al creditelor în 1958, dezvoltând un mod algoritmic de estimare a valorii creditului bazat pe istoricul de credit al împrumutatului. De-a lungul timpului, sistemul de credit a crescut în popularitate. Începând cu anul 2009, creditorii din întreaga lume folosesc adaptări ale formulelor de credit originale pentru a determina, cu o mai mare acuratețe, care sunt persoanele care sunt cel mai probabil să returneze plăți pe un împrumut sau credit.
- Obținerea unei ratinguri de credit ridicate
- Istoria plăților și procentajul datoriei de credit afectează 65% din scorul dvs. Factorii rămași includ durata contului cărții de credit (cu atât mai mult cu cât este mai bine), numărul de interogări privind scorul de credit (de obicei depinde de numărul de carduri de credit pe care le aplicați, cu atât mai puțin cu atât mai bine) și de tipurile de credite pe care le aveți, unde cardurile de credit au cel mai mare impact asupra scorului dvs. de credit. Dacă plătiți datoriile și continuați să plătiți la timp, puteți vedea îmbunătățiri ale ratingului dvs. de credit în câteva luni.
Înainte de a vă decide să cumpărați o locuință, să cumpărați o mașină sau să solicitați un card de credit, trebuie să vă examinați raportul de credit. Pe baza scorului dvs. de credit curent, care determină ratingul dvs. de credit, creditorii, cum ar fi băncile și agențiile de împrumut, vor decide cât de scăzut sau de înalt să setați ratele dobânzii. Un rating de credit scăzut vă va costa semnificativ în timp, în timp ce un rating de credit ridicat vă poate economisi considerabil în viitor.
Corporația Fair Isaac a început sistemul de rating al creditelor în 1958, dezvoltând un mod algoritmic de estimare a valorii creditului bazat pe istoricul de credit al împrumutatului. De-a lungul timpului, sistemul de credit a crescut în popularitate. Începând cu anul 2009, creditorii din întreaga lume folosesc adaptări ale formulelor de credit originale pentru a determina, cu o mai mare acuratețe, care sunt persoanele care sunt cel mai probabil să returneze plăți pe un împrumut sau credit.
Caracteristicile ratingului de credit
Rating-ul dvs. de credit depinde de valoarea scorului dvs. de credit. În sistemul FICO dezvoltat de Fair Isaac și Company, scorurile de credit variază de la 300 la 850 de puncte, unde 750 sau mai mult reprezintă un credit bun. Cincizeci la sută din debitori se încadrează în intervalul de credite "bun", conform site-ului FICO. Un alt sistem de notare numit VantageScore clasifică oamenii pe un sistem de puncte 501 - 990 unde 501-600 reprezintă un scor de credit "F", 601-700 reprezintă un "D" continuând până la 900 până la 990 reprezintă un "A. "În ciuda diferențelor în valoarea scorurilor, un VantageScore de la 801 la 990 este comparabil în ratingul de credit la un scor FICO de 750 sau mai mare.Definiția ratingului de credit ridicat
Valoarea exactă care vă pune în categoria "ratingului ridicat" variază în funcție de surse. De exemplu, un articol "Reader's Digest" a raportat efectele scorurilor de credit asupra ratelor dobânzilor, iar în termeni de ipotecă, un scor FICO de 760 sau un nivel ridicat vă pune în categoria "ratingului de credit ridicat" unde ratele sunt la cel mai bun. În același timp, un scor FICO de 720 sau mai mare vă oferă cea mai bună ofertă pentru un împrumut de mașină. Mai mult, un articol din 30 aprilie 2009 "Newsweek" spune că, odată ce spargeți 750, sunteți la vârf. Articolul subliniază chiar că un scor de 800 sau mai mare, deținut de aproximativ unul din cei opt debitori, nu îmbunătățește tranzacțiile pe carduri de credit sau ipoteci; scorurile excepționale de 800 și mai mari sunt doar pentru perfecționiști.Obținerea unei ratinguri de credit ridicate
Articolul "Reader's Digest" sugerează modalități de a influența factorii care influențează scorul de credit pentru a vă îmbunătăți ratingurile. Pentru a începe, setați plăți automate pe carduri de credit și împrumuturi. Împrumutații care nu pierd niciodată o plată au scoruri de credit mai mari.În al doilea rând, nu utilizați mai mult de 9% din creditul disponibil. Adică, dacă aveți trei carduri de credit, în valoare totală de 3 000 de dolari, păstrați o datorie de cel mult 270 USD (0,9 x 3 000 USD).
Istoria plăților și procentajul datoriei de credit afectează 65% din scorul dvs. Factorii rămași includ durata contului cărții de credit (cu atât mai mult cu cât este mai bine), numărul de interogări privind scorul de credit (de obicei depinde de numărul de carduri de credit pe care le aplicați, cu atât mai puțin cu atât mai bine) și de tipurile de credite pe care le aveți, unde cardurile de credit au cel mai mare impact asupra scorului dvs. de credit. Dacă plătiți datoriile și continuați să plătiți la timp, puteți vedea îmbunătățiri ale ratingului dvs. de credit în câteva luni.
Beneficii
În mod incontestabil, ratingurile de credit mai mari vă ajută să obțineți cele mai scăzute rate ale dobânzilor la creditele pentru autoturisme, ipotecile la domiciliu și cardurile de credit. În plus, ratingurile mai mari vă ajută să accesați cardurile de credit cu cele mai bune programe de recompense. De exemplu, în conformitate cu articolul "Newsweek", puteți câștiga până la 5 la sută bani înapoi pe toate cheltuielile de bacanie și gaze, în timp ce rafting alte 1,5 la sută pe toate celelalte cheltuieli, dacă știți unde să se uite. Chiar și anumite agenții de asigurări vă vor reduce ratele pe baza ratingului dvs. de credit - un rating de credit ridicat indică faptul că sunteți responsabil cu deciziile dvs. fiscale pe care multe agenții le generalizează în viața de zi cu zi.
