Ce înseamnă o plată escrow pe un credit ipotecar?
Cuprins:
Când căutați să cumpărați o casă, este posibil să observați că mulți creditori solicită să depuneți o anumită sumă de bani într-un cont de escrow. Deși este posibil să se evite utilizarea unui cont de escrow, mulți debitori vor trebui să respecte cerințele escrow pentru a obține un împrumut de locuință. Acesta este, de obicei, cazul primilor cumpărători de locuințe sau al cumpărătorilor de case cu un credit mai mic decât perfect.
Videoclipul zilei
Scopul
Un cont de escrow este un cont special în care proprietarul casei depune fonduri care sunt folosite pentru plata impozitelor pe proprietate și a primelor de asigurare. Sumele pentru contul escrow sunt plătite în plus față de suma obișnuită a ipotecii în fiecare lună. Unele credite, cum ar fi împrumuturile garantate de FHA, necesită un cont de escrow pentru a reduce rata de blocare a pieței din cauza incapacității de a plăti impozitele pe proprietate.
Limite
Potrivit statului Michigan, majoritatea creditorilor care utilizează conturile escrow colectează în fiecare lună 1/12 din impozitele anuale de proprietate și din prime de asigurare. Creditorilor li se permite să colecteze până la 1/6 mai mult decât totalul efectiv al impozitelor și asigurărilor pe proprietate. Aceasta se întâmplă în cazul în care impozitele pe proprietate sau primele de asigurare cresc.
Titularul escrow
Contul de escrow este păstrat de o terță parte, adică banii nu sunt deținute de dvs. sau de compania dvs. de credit ipotecar. Depinde de împrumutat care este deținătorul escrow, dar compania ipotecară trebuie să fie de acord cu deținătorul escrow. În cele mai multe cazuri, compania ipotecară va sugera o companie de escrow; cu toate acestea, este încă înțelept să faceți cercetările pentru a vă asigura că alegeți o companie care să răspundă nevoilor și cerințelor dumneavoastră. De exemplu, comisioanele variază de la un deținător de escrow la altul, deci asigurați-vă că găsiți unul care este rentabil și rentabil.
Beneficii
Unul dintre beneficiile principale ale unui cont de escrow este că banii pentru impozitele pe proprietate sunt colectați pe o perioadă de 12 luni. Fără contul escrow, s-ar putea să vă fie greu să veniți cu banii pentru a vă plăti impozitele odată. Un alt beneficiu al unui cont de escrow este că titularul de garanție este responsabil pentru plata pentru asigurarea și impozitele pe proprietatea dumneavoastră. În cazul în care deținătorul escrow nu face acest lucru, este deținătorul escrow, nu tu, cine este considerat răspunzător.
Dezavantaje
Conturile escrow, în majoritatea cazurilor, nu acumulează interes. Acest lucru, însoțit de taxele percepute de societatea holding, poate părea un dezavantaj semnificativ pentru debitor. Deoarece împrumuturile care au un cont de escrow au de obicei o rată a dobânzii ușor mai mică, împrumutatul poate economisi bani pe dobânda ipotecii. Cu toate acestea, în cazul unui împrumut de locuință care necesită o plată escrow semnificativă, pierderea de dobânzi pe care împrumutatul ar fi putut să o efectueze poate fi mai mare decât economiile în interesul ipotecii.
