Carduri de credit pentru persoane cu risc sporit

Emitenții cărților de credit extind liniile de credit negarantate consumatorilor care și-au dovedit disponibilitatea și capacitatea de a rambursa o datorie determinată de examinarea creditului consumatorului istorie. Înregistrările conturilor debitate, conturile trimise colecțiilor, datoriile decontate, garanțiile fiscale și, în special, falimentul, pot duce la scăderea rapidă a scorului de credit al unui consumator, plasându-l în categoria cu risc ridicat de creditare. Sunt disponibile cărți de credit pentru persoanele cu risc sporit, dar consumatorul care optează pentru acest tip de credit poate constata că, în cele din urmă, face mari concesii pentru privilegiul de a folosi creditul.

Videoclipul zilei

Ce te face să riscați?

Centrul Federal de Informare al Consumatorilor constată că, în timp ce un scor de credit de 700 sau mai mult sugerează creditorilor că este probabil să vă ramburseze datoriile, un scor mai mic de 600 sugerează că aveți un risc ridicat. Emitenții cărților de credit pot să perceapă rate ridicate ale dobânzilor sau să refuze în mod categoric să vă aprobe cererea. Cu toate acestea, CreditCards. com sugerează că, din cauza recesiunii, emitenții cărții de credit ridică barul. Potrivit rezultatelor unui studiu realizat de agenția de raportare a consumatorilor Experian, lansat în septembrie 2009, doar 22% dintre persoanele cu scoruri de 660 sau mai puțin au fost aprobate pentru carduri de credit.

În cazul obținerii unui card de credit, solicitanții cu risc ridicat pot primi, în anumite circumstanțe, o carte negarantată, în timp ce mulți alții pot fi retrogradați să utilizeze un credit securizat. Creditul negarantat este oferit consumatorilor numai pe baza promisiunii lor de a rambursa datoria; nu este atașat la garanții, cum ar fi proprietatea imobiliară, o mașină sau banii folosiți ca garanție în cazul în care debitorul este implicat. Creditul garantat este exact opusul. Un împrumut pentru o mașină sau o casă este un tip de împrumut garantat, în care vehiculul sau proprietatea este folosit ca garanție în caz de neplată a debitorului. În mod similar, o carte de credit securizată folosește bani pe care un consumator le plasează într-un cont de economii ca garanție în cazul în care debitorul nu primește garanția.

Carduri de credit subprime

Cardurile de credit subprime sunt un tip de produs care poate fi disponibil pentru consumatorii cu risc ridicat, notează Credit. com, în special pentru cei care au înregistrat falimente în rapoartele lor de credit. Pentru a proteja emitentul cardului de credit în cazul în care consumatorul nu poate rambursa datoria, sunt necesare rate ridicate ale dobânzii și alte taxe atașate la un card de credit subprime. Ratele dobânzilor între 18 și 22% pot fi atașate la aceste carduri de credit. Cu toate acestea, o carte de credit. com a arătat că unii emitenți de carduri de credit subprime percep dobânzi de până la 79,9%. Limitele de credit maxime reduse reprezintă o caracteristică a cardurilor de credit subprime.

Carduri de credit garantate

Cardurile de credit garantate reprezintă o altă opțiune pentru consumatorii cu risc ridicat.Acest tip de credit solicită consumatorilor să inițieze un cont de economii cu creditorul. De exemplu, puteți depune 500 USD în cont și apoi efectuați plata în valoare de 500 USD (deși nu toți emitenții de carduri de credit securizate vă vor permite să percepeți o taxă de 100% din depozit). Dacă nu veți plăti datoria, creditorul o va lua din contul de economii. Limitele reduse de credit și ratele ridicate ale dobânzii sunt, de asemenea, caracteristici ale cardurilor de credit securizate. Credit. com indică faptul că cardurile de credit garantate sunt potrivite pentru cei care încep să utilizeze credit sau care încearcă să înregistreze note pozitive în rapoartele de credit după divorț sau șomaj sau post-faliment.

Carduri de credit preplătite

Cardurile de credit preplatite sunt similare cardurilor cadou pentru magazinul cu amănuntul prin faptul că sunt plătite în avans cu un depozit de numerar. Consumatorii nu pot cheltui mai mult decât soldul disponibil care este aplicat cardului. Cu toate acestea, nu vor fi percepute dobânzi pentru achizițiile pe care le fac. Credit. com constată că cardurile de credit preplătite oferă aceeași comoditate ca și cardul de credit. Principalul beneficiu al utilizării unei cartele de credit preplătite este faptul că este imposibil ca un consumator să intre în datorii. Cu toate acestea, acest tip de card de credit, în general, nu va fi raportat birourilor de credit și, prin urmare, nu va ajuta un consumator cu risc ridicat să reconstruiască creditul.