Care este diferența dintre o anuitate și o asigurare de viață?

Anuitatea și asigurarea de viață sunt produse de asigurare. Principala diferență dintre asigurarea de anuitate și asigurarea de viață este atunci când se efectuează plata. Anuitățile plătesc o sumă stabilită lunar, trimestrial sau anual pentru a satisface nevoile financiare viitoare, de obicei la pensionare. Asigurările de viață plătesc valoarea poliței în momentul morții. Există mai multe tipuri de anuități și de polițe de asigurare de viață. Un investitor înțelept va evalua toate opțiunile înainte de a face un angajament monetar.

Videoclipul zilei

Tipurile de anuități

Anuitățile pot fi împărțite în tipuri de plăți amânate și de plată imediată. Gândiți-vă la o anuitate de plată imediată, deoarece vă creați o pensie proprie. Plătiți o sumă forfetară unei companii de asigurări, iar asigurarea promite să vă plătească o sumă fixă ​​în dolari pentru cât timp trăiți. O variație a anuității imediate distribuie suma într-o perioadă fixă ​​de timp, cum ar fi 10 sau 25 de ani, indiferent dacă sunteți în viață sau nu. O anuitate de plată amânată vă permite să efectuați plăți în anuitate pentru o perioadă de timp după care veți începe să primiți plăți. Compania de asigurări investește banii pe care îi plătiți în anuitate. Recompensele anulate oferă, de obicei, beneficii pentru deces beneficiarilor. Amortizările anulate au taxe inițiale și anuale. Anuitatea oferită de majoritatea companiilor de asigurări include combinarea unei rate fixe de plată cu creșteri variabile bazate pe performanța investițiilor. Un exemplu este anuitatea indexată prin acțiuni care leagă câștigurile de dobândă de un indice de piață.

Tipuri de asigurare de viață

Contractele de asigurare de viață pot fi întreaga viață sau termenul de viață. Polițele de viață pe întreg parcursul vieții plătesc beneficiarilor dvs. valoarea nominală a politicii în momentul decesului dvs. pe baza primelor plătite pe parcursul mai multor ani. Prețul necesar poate fi plătit într-o sumă forfetară - numită o singură primă întreagă - sau pe o perioadă de timp cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani. Termenul de asigurare de viață are o valoare nominală de la momentul cumpărării, dar numai pentru durata termenului care poate fi de cinci, 10, 20 sau mai mulți ani. După expirarea perioadei sau termenului, politica nu are nicio valoare.

Implicații fiscale

Un procent de anuități de plată imediate este impozitat ca venit obișnuit, dar nu toate. Diferitele anuități sunt, de obicei, scutite de taxe - în realitate, impozitul amânat - în timpul perioadei de economii și impozitat ca venit atunci când banii sunt retrași. Asigurările de viață nu sunt impozitate ca venit pentru beneficiar, iar primele sunt plătite cu un dolar după impozitare.

Întrebări la întrebare

Întrebați-vă brokerul sau agentul de asigurare cu cât veți plăti lunar dacă achiziționați o altă asigurare decât anuitatea imediată sau întreaga durată a vieții. Aflați ce se întâmplă când muriți.Cereți informații despre societatea care subscrie asigurările și stabilitatea și reputația lor. Cereți citate, beneficii și probleme cu mai multe tipuri de opțiuni de asigurare și comparați cu nevoile dvs. așteptate și capacitatea de plată. Întrebați despre ratele și beneficiile mai multor companii.

Avertismente

Cele mai multe anuități imediate sunt proprietatea companiei de asigurări care vă plătește așa cum este convenit în contract. Veți avea dificultăți în a obține bani într-o plată care se abate de la plata convenită. Cu excepția cazului în care cumpărați servicii de asigurare suplimentare, o anuitate nu mai plătește atunci când mori. Securitatea investiției dvs. în asigurare de anuitate sau de viață este condiționată de existența în continuare a societății de asigurări. Pentru a vă proteja beneficiile de asigurare, fiecare stat are un fond de garantare. Suma asigurată variază în funcție de stat, dar face o medie de aproximativ 300 000 de dolari pentru prestațiile de deces datorate asigurării de viață. Annuity Advantage oferă o listă de valori aproximative, precum și legături către agenția de reglementare a fiecărui stat pentru a obține informații actuale.